Садржај

• Кораци
• Питања и одговори заједнице
• Савети
• Упозорења

Остали одељци

Ако су вам се финансије погоршале и ако се утопите у дуговима, програм управљања дугом може вам помоћи да главу држите изнад воде. Ови програми, такође познати као планови за управљање дугом или ДМП, су облик ублажавања дуга у којем саветодавна агенција сарађује са вашим повериоцима како би смањила вашу месечну уплату на ниво који одговара вашој тренутној ситуацији. ДМП ће вам можда моћи помоћи да преговарате о нижим каматним стопама, да се ослободите закашњелих накнада, да направите распоред плаћања који је прихватљив за вас и ваше повериоце и да обједините месечна плаћања у један. Међутим, имајте на уму да сви ДМП-ови наплаћују накнаде, а неки могу бити претерано скупи или чак лажни.

Кораци

Део 1 од 3: Одлука о упису у програм управљања дугом

1. 

   
   
   Искористите бесплатно кредитно саветовање. Најбоље чувана тајна у индустрији управљања дугом је да можете радити већину ствари које раде агенције за управљање дугом и избегавати плаћање њихових накнада. Кредитно саветовање је обавезни предуслов за упис у ДМП. Цредит.орг нуди кредитно саветовање бесплатно. Многи дужници сматрају да им само саветовање о кредитима може помоћи да се поставе на пут ка ослобађању дугова.

2. 

   
   
   Покушајте сами да управљате својим дугом. Чак и без помоћи кредитне агенције можете да направите кућни буџет, смањите непотребне трошкове и одредите приоритете за дуговања. Такође можете да позовете своје повериоце и затражите од њих да се одрекну накнада за кашњење, смање каматне стопе и / или раде са вама по распореду плаћања. Такође можете питати за поновно старење дуга, такође познато као повраћај или лечење. Овај поступак може пријавити доспеле рачуне као текуће, што вам може помоћи да избегнете статус преступника. Повериоци ће често радо сарађивати са вама ако се добронамерно потрудите да им платите.

3. 

   
   
   Измерите предности и недостатке регистрације за ДМП. Иако је саветовање о кредитима бесплатно и не утиче на ваш кредитни резултат, упис ДМП-а може дугорочно бити скуп и негативан ако кредитна задужења измирују испод њихове првобитне вредности. Такође нећете моћи да користите своје кредитне картице током свог времена уписаног у ДМП. Међутим, такође морате имати на уму да рад са кредитним саветником или компанијом за управљање дугом може пружити неке јединствене користи. Постоји много поверилаца који неће директно сарађивати са вама, већ ће сарађивати с вама путем ДМП-а. Слично томе, „уступци“ које вам даје поверилац (ниже каматне стопе и одрицање од накнада) могли би бити бољи и дугорочно вам помоћи да уштедите више новца ако се одлучите за кредитно саветовање.

Део 2 од 3: Проналажење угледне агенције

1. 

   Нађите доброг кредитног саветника. Готово свим ДМП-овима управљају агенције за саветовање потрошачких кредита - толико да се изрази „кредитно саветовање“ и „управљање дугом“ често користе наизменично. Темељито истраживање агенције најважније је учинити пре него што се одлучите да се упишете у њихов програм управљања дугом. ФТЦ је саставио једноставан водич који ће вам помоћи да започнете и одаберете прави план.

2. 

   Потражите лиценцирану, акредитовану, непрофитну агенцију и уверите се да су тренутно лиценциране у вашој држави (осим ако сте у држави која не захтева лиценцирање), да имају тренутну акредитацију и да заиста имају непрофитни статус. Међутим, схватите да, иако ове мере могу помоћи у успостављању легитимитета предузећа, оне нису гаранција и још увек треба да истражите агенцију. Такође имајте на уму да непрофитна компанија не значи да не наплаћују своје услуге, то само значи да ће компанија дистрибуирати сав профит корпоративним службеницима на крају фискалне године, нулирајући тиме њихов профит.
   • Сазнајте тачно како функционише програм компаније. Изрази „управљање дугом“, „консолидација дуга“ и „преговарање о дуговима“ често се користе наизменично, понекад у настојању да збуне или обману људе, а понекад сасвим невино. Они се, међутим, односе на три различите опције, па без обзира на то шта је програм позван, сазнајте шта је то је. За више информација о разликама између ових опција погледајте како објединити зајмове.
   • Уверите се да компанија захтева потпуне информације из тренутних извештаја пре него што вам да цену. Саветник за дугове ће вам требати да доставите све тренутне изводе са кредитне картице и зајма пре него што вам могу рећи колика ће бити ваша месечна плаћања или колико времена ће бити потребно за завршетак програма. Пазите се свакога ко вам да цитат, а да претходно није темељно истражио следеће:
     • статуси налога
     • имена поверилаца
     • пренос стања, аванс у готовини и велике активности куповине
     • минимални износи плаћања
     • каматне стопе

3. 

   Избегавајте велике накнаде. Накнаде су неизбежне када су у питању финансијске услуге, али ипак припазите на необично велике накнаде. Сазнајте о правилном распону цена накнада и придржавајте се тога. Необично велике накнаде нису само знаци превара и превара, већ би вас такође могле дубље увући у дугове.
   • Избегавајте нечувене почетне накнаде. Мала почетна накнада (до 50 УСД, или, у ретким случајевима, чак 100 УСД ако имате пуно дуга или висок приход) је нормално, али велике претплате нису у складу. Ако било која агенција затражи накнаду (или донацију), уверите се да знате шта ће покривати и прибавите је у писменој форми. Сазнајте да ли ћете морати да платите додатне накнаде за покретање програма. Немојте бити преварени да платите једну „накнаду за консултације“, а затим „накнаду за пријаву“ или „накнаду за упис“. Ако заиста нисте у могућности да платите, потражите агенцију која се жели одрећи таксе или је раширити (без наплате додатних накнада за то).
   • Избегавајте високе месечне накнаде. Већина планова за управљање дугом наплаћује номиналну месечну накнаду за покривање административних трошкова. Зависно од броја поверилаца које имате, месечна накнада може да варира, али обично би требало да буде између 2-5 УСД по повериоцу или, највише, не више од 50 УСД месечно. Уверите се да агенција не наплаћује никакве друге накнаде за одржавање (тј. Годишњу накнаду) поред месечних накнада.

3. део од 3: Уверавање да сте заштићени

1. 

   Сазнајте како ће исплате бити исплаћене вашим повериоцима. Лажне компаније за управљање дугом су познате по томе што касно шаљу исплате и доводе своје клијенте у проблеме са повериоцима. Уверите се да ће агенција послати ваше исплате повериоцима на време и у исправном циклусу наплате. Питајте колико брзо ће исплатити вашу уплату након што је приме и сазнајте како можете пратити извршене уплате. Требали би да вам пошаљу изјаву сваког месеца или да вам омогуће да је потражите на мрежи.

2. 

   Сазнајте како ће ваши лични подаци бити заштићени. Када уђете у програм управљања дугом, неке од својих најосетљивијих финансијских података морате да поделите са саветодавном агенцијом. Боље се побрините да их они не продају другима или да информације откривају никоме осим повериоцима за које сте се сложили да укључе у план. Затражите од њих писану политику приватности и питајте какве заштитне мере имају за заштиту ваших података.

3. 

   Прихватите план само ако можете да испуните своје захтеве. Ако не можете да извршите месечну уплату коју програм захтева, немојте се пријављивати. Питајте да ли могу да га смање, контактирајте сами своје повериоце и / или проверите код друге агенције за управљање дугом. Опет, имајте на уму да многи планови управљања дугом захтевају да избегнете преузимање било ког додатног дуга или барем било ког додатног револвинг дуга (тј. Кредитне картице, рачуни задужења у продавници). Разумејте услове и одредбе и уверите се да их можете испоштовати.

4. 

   Набавите све писмено. Пре него што се упишете у план, обавезно набавите уговор. Писмено примите сва усмена обећања и врло пажљиво прочитајте уговор како бисте били сигурни да су услови исти као и они о којима сте разговарали. Пазите врло пажљиво на скривене накнаде. Ако вам компанија неће послати уговор пре него што извршите прву месечну уплату, не плаћајте их и идите другде по помоћ.

Питања и одговори заједнице

Како могу паметно да инвестирам?

Постоји много чланака на ту тему. За почетак покушајте да инвестирате и започнете улагање.

Савети

• Процес преговора ће се догодити између ваше агенције за консолидацију дуга и ваших зајмодаваца. Многе угледне дужничке агенције имаће значајну преговарачку моћ са вашим зајмодавцима и моћи ће вам помоћи и на кратки и на дуги рок. Међутим, не постоји гаранција да ће преговори бити успешни. Зајмодавци не морају да прихвате смањену отплату или измењене услове.
• У ретким приликама поверилац ће захтевати да извршите уплату агенцији за управљање дугом или кредитном саветовању пре него што прихвате предложени план. Међутим, ако вам агенција то каже, позовите повериоца да то верификује и уверите се да ће уплата у ствари бити послата повериоцу.
• Проверите са Министарством правде. Почев од 17. октобра 2005. сви стечајни дужници морају проћи одобрено кредитно саветовање. Агенције за кредитно саветовање морају бити одобрене и надгледане од стране Министарства правде.

Упозорења

• Наставите да вршите исплате својим повериоцима док не будете сигурни да су прихватили програм управљања дугом и док не знате када ће агенција за управљање дугом платити повериоце. Ако у међувремену пропустите плаћања, можда ћете настати са додатним трошковима и повериоци ће се повући из споразума.
• Овај чланак има за циљ да пружи само опште смернице и није замењен професионалним правним или финансијским саветима. Индивидуалне финансијске околности се разликују и морате одабрати опцију која вам највише одговара
• Не може се довољно нагласити да требате одвојити вријеме да темељито истражите своје могућности. Ако не успете да правилно истражите и одведе вас преварна или обмањујућа компанија, ви ћете изгубити новац (понекад и много новца) и морати се суочити са последицама.