Садржај

• Кораци
• Питања и одговори заједнице
• Савети

Остали одељци

Када упишете чек, обично треба неколико дана да се исплата очисти - у банкарском свету се то назива период „пливања“. Можда сте у неком тренутку написали чек знајући да у том тренутку на вашем банковном рачуну нема довољно новца да га покријете, али да ће још новца бити депоновано на рачун пре него што чек буде одобрен. На пример, чек можете написати дан пре исплате. Међутим, код китинга чеком неко користи 2 банковна рачуна за писање чека са једног на други банковни рачун, а затим узима готовину пре него што се чек избрише. Иако банке могу изгубити милионе долара у шему чекирања, појединци и власници малих предузећа такође могу постати жртве.

Кораци

Метод 1 од 3: Идентификовање шеме чекирања

1. 

   
   
   Погледајте образац депозита током последња 3 месеца. Ако је неко умешан у шему чекирања, вероватно има бројне депозите са истог банковног рачуна. Понекад ћете видети неколико чекова истог исплатиоца у једном дану. Ово је црвена заставица која вероватно указује на чекирање.
   • Кајтање обично укључује необичне обрасце плаћања и исплате. Одвојите образац од могућег изговора за образац. На пример, особа може рећи да има више плаћања од исте особе јер јој та особа враћа нешто. Међутим, мало је вероватно да би неко написао више чекова у једном дану - једноставно би написао један.
   • Мешовите трансакције, код којих особа положи чекове и део депонованог износа врати у готовини, такође могу бити знак кајтирања, посебно ако се често дешавају.

   Савет: Погледајте и стања на рачунима. Ако особа често полаже чекове у износима већим од стања на рачуну, а ти чекови се увек врате, то може бити знак кајтања.

   
   

2. 

   Уђите у траг власницима рачуна са честим уплатама. Типично, комплет чекова или има коначну контролу или има приступ свим рачунима који се користе у шеми чекирања. Ако цхецкер користи саучеснике да воде друге рачуне, они су вероватно повезани на неки начин.
   • На пример, особа која врши чекове може свом значајном члану или члану породице отворити рачун који ће користити у шеми. Друга особа можда чак није ни свесна да издавач чека планира да користи рачун у преварне сврхе.
   • Ако комплет чекова има приступ пословном налогу, они могу да користе пословни рачун у својој шеми чекирања без знања власника предузећа.

3. 

   
   
   Утврдите које су филијале банака коришћене за депозите. Операције кајтања чекова захтевају депоновање значајног броја чекова. Чекери ће често вршити депозите у више различитих филијала, тако да њихов обим депозита не изазива сумњу.
   • Ако лоцирате коришћене гране, обично можете идентификовати путању којом путник чекова путује како би свакодневно вршио депозите. Можда ћете моћи да се уклопите у другу банку одакле долазе чекови.

4. 

   Разговарајте са банкама о сумњивом купцу. Ако особље које чекира своје депозите изврши лично, шалтери у банкама могу их позитивно идентификовати и пружити информације о учесталости давања депозита. Они такође могу да вам кажу да ли чековски оператер управља другим рачуном са којег су чекови написани.
   • Будући да операције чекирања обично захтевају значајан обим чекова, читач чекова ће вероватно бити редовни купац у пословницама банака које најчешће користе, па ће их тамошњи шалтери знати из вида.
   • На пример, комплет чекова можда користи банковни рачун који је отворио пријатељ или члан породице, али они су ти који увек носе чекове тој банци да би их положили на тај рачун. Шалтер можда може да препозна добављача чекова, посебно ако је честа муштерија.

Метод 2 од 3: Доказивање преварне намере

1. 

   Истражите власнике рачуна о којима је реч. Софистицирани уговарачи чекова могу имати саучеснике који отварају рачуне у различитим банкама. Међутим, код већине шема чекирања, власништво над банковним рачунима који су укључени у шеме може се на крају пратити уназад до једног појединца. Показивање да је један појединац имао контролу над свим рачунима коришћеним у шеми пружа доказе о преварној намери.
   • Чак и ако је неко други поседовао рачун, издавач чека могао би да му има приступ. На пример, ако се пословни рачун користи у шеми чекирања, комплет чекова можда није власник предузећа, али може бити запослени са приступом чековима.

   Савет: Ако су други рачуни на туђе име, разговарајте са том особом о томе зашто је отворила рачун и када су га последњи пут користили или му приступили. Ако никада нису користили налог, вероватно је лажни налог подешен у корист читача.

2. 

   Погледајте образац повлачења. Ако неко намерно пише лоше чекове, подићи ће готовину са рачуна без обзира на то има ли довољно новца на том рачуну да покрије чекове који су написани, али још увек нису очистили рачун. Непрестано подизање велике суме готовине док још постоје чекови који нису почишћени може бити знак да се особа бави преварама.
   • Поновљене мешовите трансакције такође могу бити добар знак преварне намере. На пример, ако особа рутински узима максималан износ чековног депозита у готовини, а те чекове рутински враћа друга банка, можете закључити на превару.

3. 

   Покажите доследност у шаблону чекирања. Можда није толико необично да неко има вишеструке чекове од исте особе или чак користи вишеструке чекове између два рачуна која поседује за пренос средстава. Међутим, ако се ти чекови рутински враћају због недостатка средстава, наставак узимања чекова из истог извора може показати намеру да се банка превари.
   • Ако угледна особа добије чек који се враћа због недовољних средстава, тешко да ће поново узети још један чек од истог писца чекова. Уместо тога, захтевали би сигурнији начин плаћања.
   • Погледајте датуме писања чекова да бисте утврдили знање писца чека о плутајућим временима. Ако се чекови рутински пишу свака два или три дана, то показује да су свесни колико времена треба чеку да се очисти и користе лоше чекове да би на превару надували стање на рачунима.

4. 

   Утврдите да је писац чека игнорисао лоше обавештења о чековима. Када се чек који напишете вратите од банке, добићете обавештење да је чек враћен због недовољних средстава. Ако је писац чека игнорисао ова обавештења или није успео да положи депозите да покрије негативни биланс, то пружа посредне доказе да је писац чека знао шта раде и да намерава да испише лоше чекове.
   • Ако писац чека користи други рачун, као што је пословни рачун, можда ћете открити и напоре писца чека да сакрије обавештења од власника рачуна.

Метод 3 од 3: Спречавање чекирања

1. 

   Прихватајте уплате чеком само за тачан износ који дугујете. Ако продајете предмете или услуге, купац вам може понудити да вам испише чек на износ већи од износа који дугује, а затим ће од вас тражити да му дате готовину за разлику. Међутим, ако то учините и онда вам банка врати чек, можете постати несвесни учесник у шеми китинга.
   • У мрежним трансакцијама, читач вам може послати уплату, а затим послати поруку у којој вас обавештава да су вам „случајно“ платили превише. Обично ће тражити да уплатите разлику уговарајући их готовином или купујући поклон картицу, уместо да једноставно прихвате повраћај средстава.

   Савет: Избегавајте да постанете жртва било које врсте преваре са чековима једноставним одбијањем да узмете личне чекове, посебно ако само повремено продајете предмете или услуге.

2. 

   Понудите да вратите преплаћени износ након што прође чек. Ако вам неко преплати чеком и жели повраћај преплаћеног новца, можете му такође рећи да ћете то радо учинити након што чек буде поништен. Ако особа покушава да вас превари, обично неће бити спремна да чека да се то догоди (јер зна да чек неће бити избрисан).
   • Имајте на уму да ће ваша банка вероватно учинити средства доступним на вашем рачуну пре него што чек буде технички одобрен. Одбијте да платите повраћај средстава док чек на вашем банковном рачуну више не каже „на чекању“.

3. 

   Погледајте чекове којима се ваш банковни рачун уклања из низа редоследа. Чекови који се уклоне из низа могу указивати на то да је неко украо књижицу и да користи ваш банковни рачун за шему чекирања. Ово је обично већи ризик код пословних рачуна за провјеру који свакодневно имају бројне трансакције.
   • На пример, када погледате свој банковни рачун, можда ћете приметити низ чекова који почињу са „7999“, иако редовни чекови које користите почињу са „3999“.
   • Провера редоследа такође може указивати на то да је неко наручио чекове на рачуну који почињу на други број од чекова које тренутно користите.

4. 

   Ограничите приступ чековима компаније ако сте власник предузећа. Комплет чекова може да користи чекове ваше компаније да одржи шему чекирања без вашег знања ако чекови ваше компаније нису правилно обезбеђени. Захтевајте овлашћење за писане чекове, посебно за велике количине, и никада не потписујте празне чекове.
   • Запослени који има приступ пословном рачуну без надзора може да користи те чекове у шеми чекирања. Избегните ово раздвајањем дужности писања чекова, тако да особа која припрема чек не може такође потписати чек.
   • Све бланко чекове чувајте у закључаном сефу са ограниченим приступом. Када наручите нове чекове, одмах их осигурајте. Ако не добијете налог за чек, одмах контактирајте своју банку.

Питања и одговори заједнице

Савети

• Будући да је чекирање кривично дело, владини тужиоци обично морају доказати елементе кривичног дела. Међутим, ако сте жртва, можете помоћи тужиоцима одржавањем добре евиденције о било каквим трансакцијама за које сумњате да су лажне.
• Ако сумњате на шему чекирања, контактирајте локалну полицију што је пре могуће.