Садржај

• Кораци
• Питања и одговори заједнице
• Савети

Остали одељци

Финансијски план је инструмент штедње који вам може помоћи у планирању већих куповина или пензионисања. Без обзира да ли штедите за децу да би похађала факултет или радите на капарама код куће, финансијски план вам може помоћи да утврдите колико ће вам требати да почнете да штедите сада да бисте испунили тај циљ. Уоквиривањем месечних издатака и уштеда у контексту целокупног плана биће много лакше испунити своје циљеве и постићи финансијску сигурност.

Кораци

1. део од 3: Утврђивање циљева

1. 

   Процените своју тренутну финансијску ситуацију. Да бисте написали финансијски план, прво ћете морати да имате јасну слику где су ваше финансије. Да бисте то урадили, почните од израчунавања ваше нето вредности. Да бисте то урадили, мораћете да израчунате своју укупну имовину, која укључује све, од новца на чековним или инвестиционим рачунима до вашег капитала у вашој кући и аутомобилу. Тада ћете морати да израчунате своје обавезе, укључујући износ који још увек дугујете својој кући и аутомобилу, као и све друге неподмирене дугове попут студентских зајмова или неплаћених рачуна. Разлика (имовина - обавезе) је ваша нето вредност.

2. 

   
   
   Направи буџет. Почните тако што ћете забележити сваки трошак који имате током месеца. Ако вам помогне, носите малу бележницу и бележите сваки пут када потрошите новац, укључујући потрошену суму и на шта сте га потрошили. На крају месеца запишите своје трошкове и поделите их у категорије попут животних трошкова, забаве итд. Затим упоредите укупан износ ових износа са месечним приходом након опорезивања.
   • Поента овде није у смањењу трошкова, већ у томе што једноставно идентификујете где трошите новац. Имат ћете могућност смањења трошкова касније током планирања ако то требате учинити.
   • Буџети се могу саставити помоћу програма за прорачунске табеле, апликације за личне финансије или ручно.
   • Ако имате дуговања која се повећавају или тренутно остају неплаћена, приоритетно их платите, а не уложите новац у штедњу. Ваши дугови ће се вероватно повећавати бржом брзином коју ваша уштеда може, па будите сигурни да се прво побринете за њих.

3. 

   
   
   Идентификујте своје циљеве. Јасно објасните зашто проводите финансијски план и шта се надате да ћете њиме постићи. За шта штедите? То увек може бити више ствари, попут уштеде за аутомобил за неколико година, а да се истовремено штеди за полог у кући низ пут. Размислите о свему што желите да постигнете у оквиру свог финансијског плана и обавезно га укључите.
   • Ако вам помогне, поделите циљеве на краткорочне (мање од 2 године), средњорочне (2 до 5 година) и дугорочне (преко 5 година) циљеве. На пример, можда желите да краткорочно отплатите дуг на кредитној картици, средњерочно уштедите за полог на кући и уштедите за пензију у наредних 40 година.

4. 

   
   
   Појасните сваки циљ. Погледајте своје циљеве и покушајте да доделите процењени трошак сваком од њих. Будите прецизни: ваши циљеви не би требало да буду „имати пуно новца“, већ „имати 100.000 долара на пензијском рачуну“ или „потпуно исплатити кућу за 10 година“. Ово ће вам помоћи да испланирате месечне износе уштеде. Поред тога, уверите се да су ваши циљеви достижни с обзиром на очекивани приход и друге циљеве.

2. део од 3: Израда плана

1. 

   Анализирајте потенцијалне приносе. Било који преостали новац који имате сваког месеца можете уложити или уложити у штедњу, где ћете зарадити камате. У зависности од тога где стављате новац и колико дуго штедите, овај новац временом може зарадити значајну камату. Израчунавање тачно колико камата ћете зарадити може бити незгодно, али сигурно је проценити да вам добар портфолио акција може у просеку зарадити 8 или 9 процената годишње. Међутим, могу бити године економског пада који ће зарадити мале или негативне приносе, а поврати нису загарантовани.
   • Инвестициони рачуни могу бити корисни за пензиону штедњу, факултетске фондове и друге дугорочне циљеве. Ова врста рачуна се не препоручује за краткорочне или средњорочне циљеве.
   • Да бисте сазнали више, погледајте како улагати у акције.
   • Штедни рачун ће зарадити знатно мање новца од инвестиционог рачуна. Међутим, новцу у уштеди ће бити лакше приступити у хитним случајевима и под врло малим (готово непостојећим) ризиком од губитка.

2. 

   Израчунајте месечну уштеду или доприносе да бисте испунили своје циљеве. Једном када сазнате коју врсту поврата ћете добити, ако постоји, можете израчунати колико требате унети сваког месеца користећи сложени обрачун камате. Ако не улажете и уместо да отплаћујете дуг, можете да процените колико ћете требати да плаћате сваког месеца користећи исте прорачуне (само унесите „главни“ унос негативан број). Ако имате више циљева уштеде, збројите месечне трошкове сваког од њих да бисте добили укупан број.
   • Ако штедите за пензију, узмите у обзир сваки допринос који одговара вашем послодавцу. Ово може смањити вашу страну терета штедње.

3. 

   Дођите са неколико стратегија штедње. Даље, мораћете да смислите опције за добијање те додатне уштеде сваког месеца. Дођите са неколико начина како то учинити. На пример, можете прегледати свој буџет и видети постоје ли подручја у којима можете смањити своје трошкове. Наизменично, можете се запослити на другом послу или на други начин повећати приход. Ваше стратегије могу се усредсредити на смањење трошкова, зараду више прихода или комбинацију обе врсте.
   • Такође можете размотрити могућност пребацивања уштеђевине директно на инвестициони рачун. Ово би могло увести већи ризик, али пружити вам шансу да зарадите више камата.

4. 

   Откријте која је стратегија најбоља. Утврдите неколико специфичних стратегија које се могу користити за постизање ваших циљева и упоредите их међусобно. На пример, да ли би било непријатније смањити трошкове забаве или радити више сати сваке недеље? Погледајте предности и недостатке сваке опције и сами одлучите којим путем се кретати.

5. 

   Припремите свој финансијски план. Запишите тачно како планирате да штедите сваког месеца. Направите добро дефинисани циљ за уштеду, како у количини тако иу времену. Поставите прекретнице за своје циљеве и бодове у свом временском оквиру да бисте поново проценили свој план. Ако сте у браку, разговарајте о финансијском плану са супружником и уверите се да су на броду.

Део 3 од 3: Спровођење вашег плана

1. 

   Започните свој план одмах. Одмах почните да користите стратегију за коју сте се одлучили да бисте почели да радите према својим циљевима. Будите под контролом тако што ћете сваког месеца прегледати свој буџет да бисте се уверили да сте уштедели довољно и да је уштеда отишла на права места. Да бисте урадили одређене делове плана, можда ће вам требати помоћ стручњака. На пример, вероватно ћете морати да унајмите инвестиционог брокера да уложите своју уштеђевину у хартије од вредности (акције или обвезнице).

2. 

   Пратите свој напредак. Пратите прекретнице док идете даље. На пример, водите рачуна када ваш инвестициони рачун достигне половину или четвртину вредности циља. Прославите било која достигнућа, попут достигнуте прекретнице или испуњења краткорочног циља. Ово вам може помоћи да останете мотивисани за постизање својих дугорочних циљева.

3. 

   Прегледајте свој план ако је потребно. Неизбежно је да се ваша ситуација током дугорочног финансијског плана неочекивано промени, у добру или у злу. Можете добити велику промоцију и зарадити више или ћете изгубити посао. Ваши трошкови могу неочекивано скочити. У сваком случају, мораћете да преиспитате свој финансијски план како бисте се позабавили променама у својој ситуацији. Ако је потребно, поново прођите кроз процес планирања да бисте пронашли нови начин за решавање променљивих околности.
   • Такође можете открити да је одабрана стратегија неефикасна у постизању циљева. У овом случају, преиспитајте своје стратегије и одаберите нову за коју мислите да ће бити ефикаснија.

4. 

   Створите излазну стратегију. Ово је ваш план за узимање новца из уштеђевине ради велике куповине или финансирања пензије. Размислите како ћете извадити новац када вам затреба и да ли ће за то бити порезних последица. Откривање овога може захтевати помоћ пореског стручњака.

Примери финансијских циљева

Узорци финансијских циљева за смањење дуга

Узорци финансијских циљева ученика

Примери финансијских циљева власника предузећа

Питања и одговори заједнице

Како поставити разуман циљ уштеде?

Ара Огхоориан, ЦПА
Овлашћени финансијски планер и рачуновођа Ара Огхоориан је овлашћени финансијски рачуновођа (ЦФА), овлашћени финансијски планер (ЦФП), овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА) и оснивач компаније АЦап Адвисорс & Аццоунтантс, бутичне фирме за управљање богатством и рачуноводство са пуним услугама. са седиштем у Лос Анђелесу, у Калифорнији. Са преко 26 година искуства у финансијској индустрији, Ара је 2009. године основао АЦап Ассет Манагемент. Раније је сарађивао са Банком Федералних резерви Сан Франциска, америчким Министарством финансија и Министарством финансија и привреде у Републици Јерменија. Ара је дипломирала рачуноводство и финансије на Државном универзитету у Сан Франциску, овлашћена је за испитивање банака преко Одбора гувернера Федералних резерви, има овлашћење за овлашћеног финансијског аналитичара, сертификована је за финансијског планера ™, има лиценцу овлашћеног јавног рачуновође, је уписани агент и поседује лиценцу Сериес 65.

Овлашћени финансијски планер и рачуновођа Прво, прво морате увек да платите себи. Дакле, кад год вам се плати, скините проценат са врха и ставите га на штедни рачун. На овај начин ћете временом наставити да штедите и преточите га у навику. Ако сачекате док се рачуни не плате, никада више нећете имати шта да уштедите. Затим, морате почети да живите од почетне плате. Кад год добијете бонус или повишицу, ставите га на штедни рачун.

Савети

• Професионални финансијски планери могу вам наплатити чак 2000 долара за израду финансијског плана за вас. Уштедите нешто новца и сами то решите.